许多人的印象是人寿保险是为了提供死后的家属，但事实并非如此。
hollard life solutions 的精算专家 adriaan beumer 说：“即使是没有受抚养人的年轻单身人士也可能生病或残疾，使他们无法工作或赚取收入。这就是为什么将人寿保险理解为不仅仅是死亡抚恤金如此重要的原因。”
相反，人寿保险应该被视为更大范围保险的一部分，包括收入保险、残疾保险、重大疾病保险、丧葬保险和长期护理，”hollard life solutions 的精算师马修柯蒂斯说。
根据 beumer 和 curtis 的说法，改变生活的疾病会对一个人的工作能力产生重大影响，从而减少或停止他们赚取收入的能力。
beumer 说：“重要的是，人们要了解他们在患重病或身体机能永久性受损而无法工作和赚取收入时需要的保险范围。”
重大疾病、残疾或收入替代保险可以纳入人寿保险。在人寿保险政策的有效期内，如果人们残疾或被诊断患有可能阻止他们赚取收入的严重疾病，则该政策中内置的保险将使他们能够获得经济赔偿。
curtis 说：“这意味着如果您被诊断出患有保单中提到的任何疾病，您可以专注于康复，而不是担心您是否可以支付账单。”
重大疾病或残疾保险不能替代医疗保险，而是旨在承保诸如
- 租
– 抵押付款
- 水电费
– 贷款和债务
- 食物
– 学费
– 家庭改造，如楼梯升降机或坡道。
与保险公司或经纪人交谈是人们了解如何构建人寿保险以确保它能够应对真正风险的最佳方式。
柯蒂斯说：“保险专业人士可以就您在发生残疾时需要多少钱、从某些疾病中恢复或治疗某些疾病需要多长时间、您可以忍受哪些除外责任以及您不应该排除哪些条款提供建议。”
在比较保险单时，了解排除条款至关重要，因为不同保险公司的排除条款各不相同。
beumer 说，虽然了解半承保人寿保险与全承保人寿保险之间的区别很重要，但这并不是全部。
“如果你有一份半承保的保单，你必须回答几个简单的问题才能在你死亡时获得 100 万兰特的赔付，或者有一份完全承保的保单需要病史和独立体检才能获得 15 兰特的赔付- 如果你卧床不起 15 年，死后赔付数百万美元是无关紧要的，”beumer 说。
curtis 说保险是可选的，人们可以混合搭配保险以适应他们的特定风险和责任。
“和你的保险公司谈谈。他们在那里提供帮助。仅仅听销售代理人说的话是不够的，”柯蒂斯说。
“保单持有人还应阅读全部内容并了解其保单条款的详细信息。由于这常常令人困惑，他们不应该羞于询问事情的含义或与保险公司讨论他们的风险和疑虑，确保没有遗漏任何事情。”
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